Страхування як спосіб гарантування безпеки банківського кредитування

Abstract

Досить актуальною проблемою для банківських установ є пошук методів мінімізації кредитних ризиків, які були б відносно універсальними, гнучкими та могли застосовуватися до різних кредитних операцій. Сучасна практика мінімізації негативного впливу кредитних ризиків зводиться переважно до створення спеціальних резервів і встановлення лімітів для окремих категорій позичальників, що не завжди дозволяє досягнути бажаного результату. В статті здійснено дослідження можливості застосування страхування при гарантуванні безпеки банківського кредитування, зокрема як альтернативного інструменту мінімізації кредитних ризиків банку. За такого підходу страхування кредитних ризиків розглядається як комплекс страхових послуг страхової компанії із забезпечення захисту майнових інтересів кредитора щодо існуючого ризику неповернення або часткового повернення наданого кредиту внаслідок неплатоспроможності позичальника. Страхування кредитних ризиків враховує страхування непогашення кредиту, страхування відповідальності позичальника за неповернення кредиту та страхування предмета застави. Перевагами використання страхування кредитних ризиків для банку є можливість застосування цього інструменту до будь-яких позичальників з урахуванням особливостей кредитної угоди, стану платоспроможності позичальника, умов повернення кредиту тощо, а також відносно невеликі витрати, пов’язані зі страхуванням кредитів. За умови страхування кредитних ризиків у банків зникає необхідність формування додаткових резервів під певні кредитні угоди та іммобілізації частини фінансових ресурсів, що сприяє забезпеченню стабільності поточної роботи з обслуговування клієнтів як за активними, так і за пасивними операціями банку. Крім того, при страхуванні кредитних ризиків страхова компанія є додатковим гарантом стабільності функціонування банку, його можливістю вчасного повернення коштів.